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       信托知識
       信托業務介紹
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      退休如何儲備養老金 關注固定收益類信托產品

      理財案例:

        王先生今年60歲,原為北京某企業高管,剛剛退休,退休后年收入約10萬元,愛人金女士58歲,為北京某醫院的醫生,已退休,目前被單位返聘,年收入約8萬元。夫妻兩人擁有住房2套,一套在北京,用于自住,一套在青島,用于投資。擁有汽車一輛。2個兒子1個在國外定居,1個在北京工作,均已自立,不需要父母操心。

        2005年夫妻二人在金女士的老家青島購置海景房一套,當時的購買價格僅僅為50萬元,伴隨著近幾年國內房價飛漲的浪潮,青島這套海景房已大幅升值。2011年6月份左右,正好有人看中了這套海景房,愿意出價200萬購買。王先生跟金女士一商量,房子已升值4倍,未來再上漲的空間有限,打算售出此套房產,但是出售房產后的資金該如何打理,還沒有想好。

        家庭財產現狀明細:

        

        年度收支狀況(萬元)

        收入

        支出

        本人年度收入

        10

        基本生活開銷

        5

        配偶年度收入

        8

        養車費用

        3

        旅游娛樂

        2

        其他

        2

        合計

        18

        合計

        12

        年度結余

        6

        

        資產負債表(萬元)

        家庭資產

        家庭負債

        現金及銀行活期存款

        5

        0

        銀行定期存款

        20

        自住性房產

        300

        投資性房產

        200

        總計

        525

        家庭凈資產

        525

        理財目標:

        由于王先生和金女士均已退休,主要的理財目標是為了養老、醫療以及改善退休后的生活品質。他們雖然投資過股票、基金等產品,但都業績不佳,感覺風險較大,希望在接下來的時間選擇風險最小并且保證收益的投資方式,同時還想留筆錢給孩子。

        理財分析及建議:

        王先生和金女士均已退休,對風險承受能力較低,屬于偏穩健保守型投資者,因此資產配置最重要的目標是保值,并適度搭配一定比例的風險類資金如股票和基金,來提高資產收益率。

        在售出青島住房,獲得200萬金融資產后,建議資產配置如下:

        低風險類80%——約160萬左右,投資于固定收益類產品,如年收益10%左右的信托、銀行固定收益類理財產品、保本類的結構型產品等。

        高風險類10%——約20萬,投資于股票、股票型基金等。

        現金、活期存款等10%——約20萬左右,平常也應預留一些隨時可以動用的備用金,可以直接放在銀行里,也可以買成貨幣基金,需要時贖回即可。

        經過權衡比較,王先生和金女士決定拿出160萬資金投資年收益10%左右的固定收益類信托產品,這樣以來王先生和金女士一年增加了16萬的收入,年度結余達22萬元,較好的抵御了通脹,并對未來養老生活充滿信心。


      來源:      時間:2011/9/17 14:40:48
       
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